Как платить кредит если сократили на работе?

Человек, которого недавно уволили, закономерно беспокоится о долговых обязательствах. Будет сложно не отставать от графика выплат, полагаясь исключительно на пособие по безработице. К сожалению, немногие могут похвастаться наличием финансовой подушки, т. е. сбережений, которые покроют ваши платежи и базовые потребности в течение 3–6 месяцев на случай форс-мажора.

Продажа имущества может стать вариантом решения проблемы, но для большинства людей со средним достатком залоговые квартиры являются единственным жильём. Тем не менее даже у домовладельцев, просрочивших платежи по ипотеке, есть возможность избежать лишения права собственности.

Ошибки заёмщиков после сокращения на работе

Обманываем банк

Некоторые предпочитают избегать последствия: не отвечают на звонки кредитора, меняют номер телефона и место жительства. К сожалению, это только усугубит ситуацию, поскольку банк имеет право обратиться в суд, по решению которого у исполнительных приставов возникает законный доступ ко всей информации о гражданине. Если не хотите довести до ареста счетов, конфискации имущества и объявления в розыск, лучше по собственной инициативе идти на диалог.

Ругаемся с банком

Оказавшись в сложном положении, на эмоциях люди могут начать ругаться с кредитором, угрожать сотрудникам, говорить, что подадут на организацию в суд за вымогательство. Это путь в никуда, поскольку вы подписывали договор, где прописаны условия и обязанности сторон. Требование своевременных платежей законно. В интересах заёмщика инициировать переговоры с банком и попытаться урегулировать проблему в досудебном порядке, а не скандалить.

Берём новые кредиты

Если вы успеете оформить новый заём до наступления просрочки по основному, кредитная нагрузка увеличится. В случае потери работы последствия вы ощутите довольно быстро. Уже через месяц придётся отслеживать и вовремя оплачивать 2 кредита вместо одного. Если просрочка уже наступила и составляет более 90 дней, есть большой риск, что банк откажет в выдаче нового займа. Информация о должниках поступает в единую базу, а серьёзные финансовые компании обязательно проверяют кредитную историю потенциальных заёмщиков.

Что будет, если не платить кредит?

Если не пройти процедуру банкротства физического лица, которая также требует значительных финансовых и временных затрат, то игнорирование графика платежей будет иметь ряд последствий:

Неприятные разговоры с сотрудниками банка, штрафы и пени за просрочку. В зависимости от условий договора кредитор может потребовать полное погашение суммы займа.

Если заёмщик не выходит на связь и не ищет путей совместного решения вопроса, некоторые кредиторы могут переуступить долг коллекторскому агентству. В методах работы коллекторов мало приятного.

Банк подаст иск и дело будет рассматриваться в судебном порядке. По решению суда приставы смогут автоматически списывать часть вашей зарплаты в счет погашения долга. Если речь идет об автомобильном или ипотечном займе, имущество с высокой вероятностью будет изъято в пользу кредитора, поскольку является залогом по займу.

Что делать, если взял кредит и уволили с работы?

Кредитные каникулы

Каникулы — право временно приостановить выплаты на срок от 1 месяца до полугода или на аналогичный период снизить размер ежемесячных платежей. Льготой могут воспользоваться граждане РФ на основании ФЗ-106, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, если могут официально это подтвердить требуемыми по закону документами. При этом вносятся изменения в условия обслуживания займа. Существенный плюс каникул в том, что во время льготного периода жильё, являющееся залогом по ипотеке, изъять не могут.

Реструктуризация

Если вы не подходите под требования государственной программе по предоставлению кредитных каникул, в любом случае стоит обратиться в кредитную организацию, поскольку большинство из них имеют собственные программы реструктуризации. Любой банк заинтересован в том, чтобы клиенты выплачивали заём полностью. Реструктуризация потребительского кредита или ипотеки вносит постоянные изменения в договор. Просроченные платежи могут быть добавлены к остатку основного долга, продление срока погашения займа, или изменение процентной ставки.

Рефинансирование

Рефинансирование, позволяет заменить своё текущие условия по кредиту более выгодными, снизить финансовую нагрузку. Новый заём оформляется в альтернативном банке для погашения текущего долга. Дальнейшие выплаты производятся по условиям нового долгового обязательства.

Почему рефинансирование выгодно?

Основные причины для рефинансирования:

• Уменьшение ежемесячных платежей.
• Продление платежи, путём увеличения срока кредита.
• Сниженная процентная ставка по консолидированному займу.
• Удобный график платежей.

Можно увеличить срок погашения задолженности. Когда финансовое положение стабилизируется, со временем вы сможете рефинансироваться на более короткий срок, чтобы закрыть долг быстрее и стать полноправным собственником своего имущества.

Объединение нескольких кредитов актуально, если новая процентная ставку ниже, чем текущая. Один кредит легче контролировать и своевременно гасить. Снижение процентной ставки, особенно по крупным и многолетним займам, приведёт к существенной экономии в долгосрочной перспективе.

Как договориться с банком

Переговоры о реструктуризации — морально и финансово серьёзный вопрос. Некоторым людям психологически сложно просить о пересмотре условий, они испытывают унижение. Но признание собственных проблем с долгами, напротив, является признаком зрелости. Информация о реструктуризации заносится в вашу учётную запись.

Перед обращением в кредитную организацию необходимо подготовить документы, которые подтверждают изменения в доходах и финансовом положении:

• справка 2-НДФЛ за 3 месяца;
• копия трудовой книжки;
• дополнительное соглашение об изменении условий трудового договора;
• справка о нетрудоспособности или инвалидности;
• справка о постановке на учёт в качестве безработного на биржу труда;
• для займов с залогом понадобится копия страховки имущества.

Страховка при потере работы

Некоторые страховые полисы предусматривают покрытие платежей по ипотеке, если при потере работы. Можно заранее застраховать себя от безработицы с помощью программы страховой программы кредитной защиты. Такая страховка обычно оформляется на весь период обязательств. В случае потери источника дохода или нетрудоспособности страховая берёт на себя обязательства по платежам. Проблема в том, что страховка не покрывает долг бесконечно, это лишь краткосрочное решение. Обычно страховая оказывает поддержку порядка 3 месяцев. Выигранное время стоит использовать для поиска дополнительных источников доходов или нового места работы.

Что делать, если банки отказывают?

В случае сокращения или увольнения важно действовать оперативно в поисках возможностей не испортить кредитную историю и сохранить своё имущество. Если вы допустили существенную просрочку платежей, банки могут отказывать в выдаче новых займов на этом основании, поскольку имеют доступ к вашему индивидуальному профилю.

Если вы узнали себя в описанной ситуации, выход всё же есть. Обратитесь за финансовой помощью в Торговый Дом Теона. Компания оказывает услуги рефинансирования легально, без очередей, лишних документов и переплат. Вашу проблема будет решена уже в день обращения.