Как проверить кредитную историю

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) — это своеобразная база данных, содержащая досье на каждого гражданина, который когда-либо оформлял займ. Отчётный документ даёт банковским организациям представление о состоянии финансов человека. Ипотека, автокредит, кредитная карта, потребительский займ, рассрочка на приобретение онлайн-курса — всё это разновидности сделок, регулируемых кредитным договором. Информация о них составляет историю заёмщика.

Для кредиторов это удобный инструмент, который позволяет минимизировать количество «плохих», т.е. невозвратных кредитов и сохранять необходимый уровень качества портфеля банка. Все финансовые компании предоставляют информацию по заёмщикам в бюро кредитных историй (БКИ). Даже моментальный кредит на покупку бытовой техники, оформленный в торговом зале магазина в конечном счёте тоже предоставляется каким-то банком-партнёром и становится частью вашей КИ.

Где хранится?

Финансовые сведения о гражданах РФ консолидируются в Центральном каталоге кредитных историй Банка России. Но отдельных БКИ достаточно много и разные банки сотрудничают и предоставляют информацию в различные организации. Кредиторы направляют запросы в БКИ на этапе рассмотрения заявки, чтобы проверить благонадёжность клиента.

Какие сведения содержатся в КИ:

• Паспортные данные заёмщика.
• Данные о поданных заявках на кредиты.
• Информация об одобренных заявках.
• Подробности о выплаченных и закрытых кредитах.
• Сведения о просрочках и нарушениях условий договора.
• Данные о взысканиях по таким платежам, как алименты, ЖКХ, налоги.
• Информация о поручительствах.
• Данные о том, кто и когда делал запросы на КИ человека.
• Сведения о внесении изменений в персональные данные клиента.

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Создание положительной КИ является важным шагом в управлении персональными финансами. Эти сведения говорят сами за себя и формируют мнение о вас, как о потенциальном заёмщике у юридических лиц, к которым вы обращаетесь по денежным вопросам.

Вот несколько причин, по которым стоит проверять КИ:

• Узнать свой «скоринг» или кредитный балл перед подачей заявления на кредит. Чем выше балл — тем выше шансы на хорошие условия и одобрение сумм большего размера.
• Исключить мошенничество. Современные люди много где заполняют персональные данные. Они могут попасть к злоумышленникам, которые возьмут от вашего имени потребетельский займ, о котором вы не узнаете до возникновения просрочки. Обычно схема мошенничества заключается в том, что кредит выплачивается 3 месяца, чтобы не вызывать подозрений, а потом злоумышленники пропадают. В таком случае долг остаётся за жертвой махинации. Проверка КИ поможет выявить, оспорить и исправить подобные незаконные операции.
• Выявить возможные ошибки и недочёты. Если вам предстоит крупная долгосрочная сделка с привлечением заёмных средств, например, покупка квартиры в ипотеку, стоит проверить КИ заранее. Это поможет исключить ошибочные негативные сведения и даст время оспорить и исправить их, прежде чем подать заявку на кредитование в банк. Если не позаботиться об этом, есть риск получить отказ, который, в свою очередь, ухудшит вашу КИ.
• Узнать, почему отказано в кредите. Если вашу заявку отклонили, причина также отображается в выписке из БКИ.

Как проверить кредитную историю платно?

Кредитный брокер Теона оказывает услугу по проверке КИ. Если вы хотите сэкономить время на самостоятельном обращении в различные инстанции, заполните онлайн-форму на нашем сайте, позвоните нам по телефону или обратитесь лично в офис. Для получения выписки достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. 

Наши менеджеры не только сформируют для вас отчётный документ, но и проконсультируют в случае возникновения вопросов по содержащимся в истории сведениям. Помогаем легально улучшить кредитную историю. Предложим варианты кредитования в различных банках на выгодных условиях исходя из вашего персонального рейтинга.

Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Чтобы самостоятельно получить сведения о кредитной истории, необходимо сделать соответствующий запрос через портал «Госуслуги» при наличии подтверждённой регистрации. Можно обратиться напрямую в банковскую организацию или БКИ с документом, удостоверяющим личность.

Обратившись к кредитному брокеру «Теона» вы можете быть уверены, что получите максимально полные сведения о финансовой истории, собранные из всех возможных бюро.