Как взять кредит человеку с плохой кредитной историей

Что такое кредитная история

Кредитная история — это подробные сведения о финансовом положении человека. Это своеобразное досье на каждого гражданина, который когда-либо оформлял кредит. Рейтинг в рамках КИ является важным показателем, позволяющим финансовым организациям оценивать платёжеспособность потенциального заёмщика. 

Данные о займах, одобренных или отклонённых заявках на кредит передаются банками на хранение специальным организациям, называемым бюро кредитных историй (БКИ). Информация хранится в течение 7 лет, после чего «обнуляется». Выписка из БКИ при рассмотрении заявок даёт банковским организациям представление о состоянии финансов человека.

Своевременное исполнение большинства официальных денежных обязательств помогает формировать положительную историю и повышать рейтинг. Это пригодится при оформлении займов как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям или собственникам бизнеса.

Кроме информации по ипотеке, автокредиту, кредитным картам и нецелевым потребительским займам в бюро попадают и сведения о неуплате по таким обязательным платежам, как налоги, коммунальные услуги или алименты. На них обращают внимание при слишком короткой или негативной КИ.

Почему могут отказать в выдаче кредита

В большинстве современных банков процесс рассмотрения заявок полуавтоматизирован, если вы не проходите по каким-то показателям на этапе системного анализа, заявка может не дойти до ответственного менеджера. Показатели и требования у каждой финансовой организации свои.

Возможные причины отказа в выдаче займа:

• Возраст на момент полного погашения превысит 60–65 лет. Или, наоборот, возраст заёмщика от 18 до 20 лет. 
• Отсутствие подтверждённого опыта работы от 6 месяцев.
• Недостаточный уровень официального дохода. 
• Плохая КИ (просрочки по платежам, банкротство физического лица).
• Слишком высокая общая кредитная нагрузка заёмщика с учётом потенциального нового кредита.

Стоить обратить внимание, что лимит кредитной карты при рассмотрении заявки суммируют с существующими кредитами, оценивая степень закредитованности по отношению к вашему ежемесячному доходу. Система не анализирует, насколько активно вы пользуетесь кредиткой. Лимит карты суммируется с другими текущими обязательствами, даже если вы не пользуетесь ей вообще, а просто выпустили на всякий случай. Кроме того, часто банки в одностороннем порядке увеличивают лимит таких карт. Если это влияет на решение по заявке, обратитесь в свой банк и попросите уменьшить лимит до необходимого и достаточного для вас.

Как узнать свою кредитную историю

Граждане РФ могут самостоятельно получить сведения о своей КИ. Для этого необходимо воспользоваться соответствующей услугой на портале «Госуслуги». Потребуется подтверждённая регистрация. Обратиться в источник формирования КИ за сведениями бесплатно можно не более 2 раз в год. Кроме того, вы можете прийти напрямую в банк или БКИ. В этом случае попросят предъявить документ, удостоверяющим личность.

Компания «Теона» оказывает услуги по проверке КИ. Мы гарантируем клиентам получение максимально полных сведений об их финансовой истории, собранные из всех возможных источников. Поскольку бюро — не единая организация, различные банки сотрудничают с разными БКИ. Мы помогаем клиентам сэкономить время на самостоятельном обращении в различные инстанции.

Для того чтобы воспользоваться услугой, заполните онлайн-форму на нашем сайте, позвоните по телефону или обратитесь лично в офис. Для получения отчёта достаточно предоставить паспорт гражданина РФ. Менеджеры не только сформируют подробный документ, но и проконсультируют вас в случае возникновения вопросов по содержащимся в истории сведениям. 

Как улучшить кредитную историю

Сведения о КИ хранятся в бюро в течение 7 лет. Лучший принцип улучшения и создания хорошей истории — это постепенность и регулярность. Для долгосрочного результата придётся набраться терпения, чтобы повысить низкий рейтинг понадобятся месяцы или годы.

Рекомендации по улучшению КИ:

• Грамотно используйте кредитную карту.  

Иногда полное отсутствие КИ рассматривается финансовыми организациями как недостаток. Кредитка — идеальный вариант для старта. Банки охотно выпускают кредитки клиентам, у которых есть даже небольшие ежемесячные обороты по дебетовым счетам. Зачастую в вашем личном кабинете уже есть вариант предодобренного предложения по карте с соизмеримым лимитом и беспроцентным периодом использования в среднем от 30 до 50 дней. Разумное пользование такой картой и своевременные пополнения баланса будут формировать положительную КИ.

• Оформите заявку на кредит в банке. 

Если у вас уже есть сберегательный или текущий дебетовый счёт, банк может одобрить потребительский нецелевой кредит. Не обязательно подписывать договор и пользоваться предложенной суммой. Наличие одобрения — уже плюс в копилку положительной КИ.

• Оформите рассрочку на покупку бытовой техники или обучение.

Любая рассрочка в коммерческой или учебной организации оформляется через финансового партнёра, который со своей стороны вносит за покупателя полную стоимость. Отношения покупателя с партнёрской организацией регулируются, по сути, кредитным договором и также становятся частью вашей КИ. Идеальный вариант, когда есть вся необходимая сумма на покупку и вы сможете сделать полное досрочное погашение долга через несколько месяцев.

• Своевременно оплачивайте коммунальные услуги, налоги и алименты.

Кредиторы подходят к проверке людей без длинной финансовой истории нестандартным образом. Они могут изучать данные о долгах за ЖКХ, несвоевременной уплате налогов или уклонении от выплат алиментов по решению суда. Если ваша КИ относительно короткая, узнайте у кредитора, будет ли он анализировать альтернативные данные при рассмотрении заявки. При необходимости погасите существующие заложенности до того, как подадите заявку.

• Станьте поручителем у человека с хорошей КИ.

Вы можете выступить в роли поручителя или созаёмщика для члена семьи или близкого друга с высоким скорингом. Положительная история выплат дублируется в ваше досье. Важно выбрать ответственного человека, который не будет пропускать платежи, не попадёт в руки коллекторов и не обанкротиться. В противном случае это навредит и вам.

• Не подавайте заявку на несколько кредитных карт или займов одновременно.

Подача заявки на получение большого количества займов одновременно может повредить и вызвать настороженность у кредиторов. Не забывайте, что в бюро попадает информация обо всех исходящих заявках. Единовременные обращения могут расценить как потенциальный риск мошенничества.

• Будьте осторожны при закрытии кредитов.

Своевременное или досрочное погашение долговых обязательств значительно улучшает КИ. Обязательно запросите в банке справку об отсутствии задолженности, подтверждающую полное погашение кредита. В противном случае непогашенный остаток даже в 100 рублей может спровоцировать начисление пеней и отрицательно повлиять на рейтинг.

Когда появляется плохая кредитная история

Отрицательная КИ формируется в следующих ситуациях:

• Просрочки по ежемесячным платежам по кредитам.
• Непогашенные остатки по кредитным картам.
• Отклонённые заявки банков на выдачу займов.
• Несвоевременная оплата счетов за ЖКУ.
• Уклонение от уплаты алиментов.
• Задолженность перед налоговой службой.

Как получить деньги с плохой кредитной историей

Компания «Теоне» сотрудничает с десятками крупнейших банков РФ, а также с частными инвесторами. Предложим варианты кредитования исходя из вашего персонального скоринга. Гарантируем предварительное одобрение заявки в день обращения. После подписания договора клиенты получают деньги наличными или на дебетовый счёт.

Если история не позволяет пройти по требованиям банковских организаций, мы готовы предложить вам займы с обеспечением от лояльных частных кредиторов. Выдаём деньги на выгодных условиях в размере от 1 до 50 млн рублей на срок от 3 до 20 лет.

Как взять кредит с плохой кредитной историей: что поможет избежать отказа

Прежде чем оформлять заявку на займ, сделайте запрос на КИ и проконсультируйтесь со специалистами компании «Теона». Мы поможем проанализировать существующую закредитованность и причины предыдущих отказов. Выявим ошибки и недочёты в сведениях, которые можно исправить. Поможем легально улучшить финансовую историю. 

Мы сотрудничаем со множеством кредитных организаций России и подадим заявки сразу в ряд организаций, зная их требования и учитывая данные вашего отчёта. Если финансовая история слишком плохая, поможем оформить заём под залог недвижимости по 2 документам в кратчайшие сроки по рыночной ставке от 8,5% годовых. Подбираем комфортные условия и ежемесячный платёж.